банктік шотыңызға нөлдерді қалай қосуға болады


жауап 1:

Алдымен хакер бұған қол жеткізген күннің өзінде, бұл банктер жүйесінде үлкен қарама-қайшылықтар тудырып, бірнеше күн ішінде, тіпті бірнеше сағат ішінде заңсыз шотқа кіру ретінде анықталуы мүмкін.

Қосарлы бухгалтерлік есеп бір жауапта айтылған болатын, бірақ одан да көп нәрсе бар: банктерде әртүрлі мақсаттарға арналған әртүрлі ақпараттық жүйелер бар (мысалы, клиенттік кітаптар, банктің өзінің өтімділігін басқару құралдары, банктің жеке бухгалтериясы және т.б.). Егер сіз өзіңіздің манипуляцияңызды басқалармен үйлесетін етіп орнатуды басқармасаңыз, ол тез анықталып, қарастырылады. Егер сіз банктің активтерінде (сол немесе басқа жүйеде) сәйкес келетін басқа жазба жасай алсаңыз да, бұл тез арада зерттелетін үлкен тәртіпсіздіктерді тудырады. Екі жақты бухгалтерлік есеп жүргізу іс жүзінде банктер үшін он еселенген бухгалтерлік есеп сияқты болды.

Егер сіз мұның бәрін шеше алған болсаңыз да, сіз бүкіл банктегі белгілі бір KPI-ді немесе, ең болмағанда, жекелеген бақылау деңгейлерін едәуір бұрып жіберетін боларсыз, бұл оның себептерін зерттеуге және мүмкін анықтауға басшылықтың назарын аударады. Капитал мен левередж коэффициенттері, сондай-ақ өтімділіктің белгілі бір сандары, сондай-ақ қаржылық бақылауға арналған басқа да көрсеткіштер үшін үнемі бақыланатындығын біліңіз. Егер сіз тек транзакциялар жасасаңыз, сіз олардың барлығымен де араласып кетесіз, ал сіз нөмірлерін жауып отырған менеджер дабыл қағып кетуі мүмкін.

Сонымен, жақсы хакер алдымен жазбаны жасай алады ма? Мүмкін. Мүмкін, сіз бұл ақша табылғанға дейін аздап қолма-қол ақша ала аласыз, бірақ сізді экстрадицияламайтын алыс аралдардағы республикаларға кетуге жеткіліксіз. Сондықтан сіз бай болудың жолы емес, қылмыстық әрекеттің айқын пайда алушысы болуыңыз керек (KYC бар), бұл сіз үшін басқа да ауқымды мәселелер тудыруы мүмкін.


жауап 2:

Егер ол жүйені толық білмейтін банктің жеке IT бөлімінен болмаса, қарапайым хакер үшін мүмкін емес сияқты көрінеді.

Бір уақытта басқа шотта дебеттік жазба болуы керек, әйтпесе банктік күнтізбе сәйкес келмейді.

Несиелік және дебеттік жазбалар кем дегенде 2 адамнан келісуді талап етеді. Алдымен банк жүйесіне кірген және оның өкілеттігіне байланысты мәртебесі жоғарырақ адам тексерген адамнан.

Кейбір жағдайларда, үлкен мөлшердегі жазбалар осындай жазбалардан өтіп жатқан офицердің тіркелген ұялы телефондарына түсетін арнайы OTP-ді сұрайтын сигналдар пайда болады.

Кез-келген нақты шоттардағы ауыр несие және / немесе дебет әр күннің соңында жасалған жоғары құнды операциялар туралы есепте көрініс табады және осындай есепте көрсетілген барлық жазбалар банк шенеуніктері егжей-тегжейлі тексеріп, осындай несие ретінде алынған соманы ұстап қалады. шоттар.

Жоғарыда келтірілген фактілерді ескере отырып, шот теңгеріміне көптеген нөлдерді қосып, шот иесін қысқа мерзім ішінде қуантуға мүмкіндіктер өте аз;


жауап 3:

Бұл 15-20 жыл бұрын болған. Бізде екі жазба кітабын жүргізетін және онымен байланыстырылған барлық жүйелер болған. Мұның бәрі қауіпсіз болды. Біз ең болмағанда солай ойладық.

Бір күні аудиторлар есепшотты байқады, оны түсіндіру өте қиын болды. Оның ішінде 0,25 млн. Әрі қарай жүргізгенде, бір бағдарламашы жинақталып, барлық дөңгелектелген бөлшек сомаларды бір виртуалды шотқа көшіріп, шоттарды соңғы тиынға дейін есептеген. Алаяқтық болған жоқ, бірақ есепке алынбаған ақша. Алайда оны қайтарып алу үшін тиісті қол жетімділік қажет.

Қысқаша айтқанда, егер сіз жүйенің жұмысын білетін болсаңыз, сіз кейбір бұзушылықтар жасай аласыз, ал егер сіз мүлдем бейтаныс болсаңыз, оны тексеру және жүйедегі қалдықтар оңай ұстап алады.


жауап 4:

Себептердің көпшілігі қазірдің өзінде айтылды, неге мұны істеу қиын.

Бұл бәрінен бұрын заңсыз! ... барлық жерде!

Сонымен, берілген жауаптардан басқа, банктерде сіз білмейтін барлық шоттардағы (жоғары + төмен) шектеулер бар, және олар «дабыл» тудырады. Әр сағат сайын / күн сайын сомалар қосылып, өзінің триггерлері бар жаңа шот «қалыптастырады». Егер сіз бұларды білген болсаңыз да, сіз соманы қайтарып ала алмайсыз, себебі сіздің шектеулеріңіз (сіздің шотыңызға) сізге мүмкіндік береді деп сұраймын.


жауап 5:

Көпіршікті жарып жібергенім үшін кешіріңіз, бірақ бұл оңай болмады.

Барлық ақшалай операциялар автоматтандырылған клирингтік орталықтардан (АЧС) тексеруге жатады. Мүмкін сіз ойдан шығарылған ақшаға бір сәтке көз жүгірте аласыз, бірақ ол ACH қозғала бастағаннан кейін төлемдер неге шешілмейді деп ойлануға болады.


жауап 6:

Банктердің барлығы екі есе есеп береді. Егер хакер сіздің шотыңызға несие қосқан болса, онда ол басқа жерде дебеттелуі керек еді, әйтпесе төменгі сызық пайда болмайды. Бірақ күннің соңында бұл тек экрандағы сандар ғана.